Các hình thức vay tiêu dùng tín chấp

Vay theo lương
Vay theo Bảo hiểm nhân thọ

Không phải ai cũng sở hữu ít nhất một tài sản có giá để làm hồ sơ vay thế chấp ở các ngân hàng.

Do đó, những sản phẩm vay vốn không cần thế chấp tài sản đảm bảo hay bảo lãnh của bên thứ ba,

chỉ cần thủ tục vay chứng minh thu nhập đơn giản trở nên ưa chuộng và phổ biến.

Khi bạn đang muốn vay vốn tiêu dùng nhưng chưa biết làm cách nào để có thể vay vốn, hay cần làm những thủ tục gì để vay vốn?

Bài viết sau đây sẽ giúp bạn hiểu rõ về vay vốn tiêu dùng cũng như vay tiêu dùng tín chấp là gì?

1. Vay tiêu dùng tín chấp

là hình thức vay không cần thế chấp tài sản.

Thay vào đó, khoản vay sẽ được đảm bảo bởi điểm tín dụng của người đi vay.

Điều đó có nghĩa là nếu như bạn không trả nợ theo đúng hạn, thì tài sản của bạn sẽ không bị phát mãi (vì bạn không thế chấp tài sản),

nhưng điểm tín dụng của bạn sẽ bị giảm đi.

Mặt khác, điểm tín dụng được dùng để đánh giá sự uy tín của bạn khi sử dụng hình thức vay tín chấp,

và được quản lý bởi Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng CIC, trực thuộc từ Ngân hàng Nhà Nước.

Nếu điểm tín dụng của bạn càng cao, thì khoảng thời gian duyệt vay và lãi suất sẽ càng thấp cùng với hạn mức cao hơn.

Tìm hiểu thêm về CIC

Những hình thức cho vay tiêu dùng gắn với sản phẩm này cũng khá đa dạng, vay linh hoạt từ 20 triệu đến 900 triệu đồng.

2. Sự khác biệt giữa vay tín chấp và vay thế chấp

Như đã đề cập, Vay thế chấp là dùng một tài sản, vật có giá trị thay thế để làm hồ sơ vay một khoản tiền nhất định.

Đây là loại hình sản phẩm cho vay có đảm bảo truyền thống của ngân hàng, cần tài sản thế chấp và các giấy tờ đảm bảo về tài sản thế chấp.

Những tài sản đưa ra thế chấp thường phải có giá trị tương ứng, đồng thời phải thể hiện được tính minh bạch của mục đích vay vốn.

Chẳng hạn, vay vốn mua ô tô có thể thế chấp sổ đỏ nhà, vay tiêu dùng cá nhân thế chấp sổ tiết kiệm…

Điều này giúp ngân hàng đảm bảo khi cá nhân không trả được nợ, sẽ thu hồi tài sản và thanh lý để bù lỗ.

 

Ngược lại, Vay tín chấp hoàn toàn không cần có tài sản chứng minh nào mà hoàn toàn dựa trên uy tín và năng lực của người đi vay.

Trong vay tín chấp, người vay tiền không cần thế chấp bất kỳ một tài sản nào,

có thể sử dụng số tiền mình vừa vay để thực hiện những công việc đã được hoạch định sẵn,

thông thường khách hàng vay với hình thức tín chấp chủ yếu là vay tiêu dùng cá nhân,

khách hàng chỉ cần thanh toán một khoản tài chính vừa phải hàng tháng trong suốt quá trình vay tiền.

Song, bên cạnh đó, sự trượt giá của tiền đồng theo thời gian vay cũng làm cho giá trị khoản vay ban đầu có “giá trị” hơn trong tương lai.

3. Một số ưu điểm nổi bật của hình thức vay tín chấp này có thể kể đến như: 

 

– Sản phẩm vay tiêu dùng tín chấp hiện nay hầu hết rất tiện lợi và nhanh chóng. Chỉ qua 2-3 khách hàng đã nhận ngay số tiền giải ngân khoản vay từ 20 đến 900 triệu mà không cần phải thế chấp tài sản đảm bảo.

 

– Hồ sơ vay đơn giản như bảng lương, hợp đồng lao động, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, thẻ bảo hiểm y tế,…

 

– Dễ dàng sở hữu khoản vay nhỏ và trả góp đều hàng tháng.

Ngân hàng dựa trên hạn mức lương của bạn để cho vay.

 

– Không cần thế chấp, không cần công ty bảo lãnh, không tốn phí dịch vụ.

 

Tuy nhiên ưu điểm có thì chắc chắn sẽ tồn tại nhược điểm đó là dễ xuất hiện nợ xấu

vì người đi vay không cần phải thế chấp tài sản cũng như không cần người bảo lãnh,

rất nhiều rủi ro tiềm ẩn do đó lãi suất sẽ cao hơn so với các gói vay khác.

 

Khách hàng khi chỉ cần mắc nợ quá hạn thì có khả năng cao sẽ không được hỗ trợ làm hồ sơ vay.

Vì đây là chương trình cho vay không thế chấp nên uy tín là đặt lên hàng đầu và các ngân hàng xét duyệt rất nghiêm ngặt.

Bản chất của cho vay tín chấp là không cần tài sản thế chấp, nhưng lãi suất thường tỷ lệ thuận với mức độ rủi ro của khoản vay.

8 LÝ DO VÌ SAO NÊN CHỌN VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP NGÂN HÀNG SHINHAN BANK

 

4. Các hình thức vay tiêu dùng

Vay tiêu dùng là hình thức vay tín chấp hoặc vay thế chấp dùng cho mục đích tiêu dùng cho cá nhân và gia đình.

Đối với việc vay vốn tổ chức tín dụng để tiêu dùng, bạn có thể lựa chọn các mục đích vay vốn sau:

1. Vay tiền mua đồ nội thất gia đình
2. Vay tiền mua hoặc sửa chữa nhà cửa
3. Vay tiền mua xe trả góp (xe máy, ô tô, xe tải, v.v…)
4. Vay tiền mua vật dụng gia đình
5. Vay tiền đi học hoặc du lịch
6. Vay tiền chữa bệnh
7. Vay tiền kinh doanh

Hiện tại, hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam đều có sản phẩm tín dụng cho vay tiêu dùng dành cho khách hàng cá nhân.